Средняя ставка рефинансирования по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой составляет 7 298%, по данным Исследовательского центра ипотеки. Данные о средних ставках рефинансирования для разных типов и условий кредита доступны на 24 сентября.
Какие сейчас средние ставки рефинансирования?
Fortune проанализировала последние данные Исследовательского центра по ипотечным кредитам, доступные с 24 сентября.
Как вообще работает рефинансирование ипотеки?
Связанный с основами, ипотечный рефинансирование заменяет существующий ипотечный кредит на новый. Как и при подаче заявки на ипотеку для покупки вашего дома, вам нужно будет подать заявку и соответствовать критериям кредитора в отношении вашего кредитного профиля, доказательства дохода, отношения долга к доходу (DTI) и многое другое. Этот процесс обычно приводит к небольшому удару по вашему кредитному рейтингу из-за сложного запроса. Имейте в виду, что существует риск отказа, если вы не соответствуете требованиям кредитора.
Что происходит со ставками на рынке сейчас?
Некоторые наблюдатели рынка надеялись, что процентные ставки по ипотечным кредитам упадут, поскольку Федеральная резервная система несколько раз снижала ставку по федеральным фондам в конце 2024 года. Однако этого не произошло, и ставки по ипотечным кредитам оставались на уровне 7%, учитывая средний показатель по стране для 30-летних кредитов с фиксированной процентной ставкой в течение нескольких месяцев.
Ставки долгое время оставались значительно выше минимумов эпохи пандемии, когда некоторые домовладельцы смогли получить ставки в диапазоне 2% или 3%. Отчет Redfin показал, что по состоянию на третий квартал 2024 года 82,8% домовладельцев с ипотекой имели ставку ниже 6%. Многие из них были по существу заблокированы с их существующими жилищными кредитами, неспособными или не желающими переезжать или рефинансировать в текущих условиях.
Но домовладельцы, наконец, получили небольшое облегчение, начиная с конца августа и начала сентября 2025 года. Ставки по ипотечным кредитам заметно снизились перед заседанием ФРС в сентябре 2025 года, где центральный банк добился ожидаемого снижения ставки на четверть процентного пункта. Затем ФРС продолжила второе снижение на четверть процентного пункта в конце октября и третье в начале декабря.
Тем не менее, ставки выросли в марте 2026 года после того, как администрация Трампа начала операцию «Эпическая ярость» в Иране в конце февраля, сопровождающуюся всплеском цен на газ и широко распространенной неопределенностью в отношении экономики в целом. Ставки по ипотеке на короткое время выглядели так, как будто они упали после того, как США и Иран объявили о прекращении огня в июне 2026 года, но в целом оставались повышенными. Они немного подтянулись после того, как прекращение огня, казалось, развалилось в июле 2026 года.
ФРС повысила базовую ставку в сентябре 2026 года впервые с 2023 года. Учитывая условия упрямой инфляции и экономической неопределенности, ипотечные заемщики вряд ли увидят значительно более низкие ставки в ближайшее время.
- Откройте для себя самые высокие ставки сбережений с высокой доходностью, до 4,50% на 25 сентября 2026 года.
- Откройте для себя самые высокие цены на CD, до 4,75% на 25 сентября 2026 года.
- Откройте для себя лучшие цены на CD от крупных банков 25 сентября 2026 года.
- Узнайте текущие ставки по ипотечным кредитам на 25 сентября 2026 года.
- Ознакомьтесь с текущим отчетом по ипотечным ставкам ARM за 25 сентября 2026 года.
- Узнайте текущие ставки HELOC за 25 сентября 2026 года.
- Откройте для себя текущую цену золота на 25 сентября 2026 года.
- Откройте для себя текущую цену серебра на 25 сентября 2026 года.
Когда рефинансирование ипотеки оправдано?
Поскольку мы рассмотрим больше в разделе ниже этого, это не бесплатно, чтобы пополнить ваш ипотечный кредит. Итак, когда имеет смысл принять первоначальные затраты и рефинансирование?
Одно эмпирическое правило, которое используют многие эксперты, заключается в том, что если вы можете получить новую ставку на полный процентный пункт ниже, чем та, которая у вас есть сейчас, вероятно, стоит рефинансировать. Используя недавние рыночные условия в качестве примера, кто-то, кто взял ипотечный кредит под 7%, должен рассмотреть возможность переоборудования, если рыночные условия находятся в месте, где этот домовладелец теперь может получить ставку 6%.
Это также может быть стратегическим для рефинансирования, если вы хотите использовать свой собственный капитал через пополнение денежных средств. Имейте в виду, что вам, как правило, нужно иметь не менее 20% капитала в вашем доме, чтобы иметь возможность сделать это. Таким образом, для тех, кто въехал в свой дом с 5% минимальным первоначальным взносом, как правило, доступным по обычным ипотечным кредитам, может потребоваться некоторое время, прежде чем вы окажетесь в месте, чтобы воспользоваться возвратом денег.
Еще один случай, когда переоборудование может помочь, это изменить срок кредита. Например, возможно, вы подали заявку на 15-летнюю ипотеку, когда купили дом, зная, что в обмен на более высокие ежемесячные платежи вы сэкономите много денег на процентных ставках с течением времени. Но затем ваши обстоятельства изменились, и теперь ваши ежемесячные платежи растягивают ваш бюджет. Рефинансирование 30-летнего кредита может дать вам необходимую гибкость, чтобы сделать более низкие платежи в этой ситуации.
Вы также можете захотеть переоформить, если вы надеетесь изменить типы кредитов. Возможно, у вас есть кредит FHA с пожизненным ипотечным страхованием (так называемый MIP по этому типу кредита), и вы хотите перейти на обычный кредит, чтобы избавиться от этого. Или, возможно, вы взяли ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM), но теперь вы решили остаться дома на более длительное время и не хотите иметь дело с возможностью повышения ставок в течение периода корректировки. В этом случае рефинансирование жилищного кредита с фиксированной ставкой может иметь смысл.
Расходы на рефинансирование вашей ипотеки
Как и традиционный ипотечный кредит, который вы, вероятно, взяли, чтобы купить свой дом, рефинансирование ипотеки включает в себя затраты на закрытие, которые могут составлять от 2% до 6% от суммы кредита. Например, если вы делаете ставку и срок погашения по кредиту в размере 300 000 долларов США, вы можете заплатить от 6 000 до 18 000 долларов США за закрытие ремонта.
Вот некоторые расходы, которые вы можете увидеть, перечисленные в вашей оценке кредита рефинансирования:
- Вознаграждение за выдачу кредитов.
- Оценочные сборы.
- Поиск заголовков и страховые взносы.
- Плата за подачу заявки на кредит.
- Оценочные сборы.
- Оплата услуг адвоката (если требуется в вашем штате).
- Плата за запись.
- Штрафы за предоплату (если ваш текущий кредитный сервис взимает один).
Различные типы ипотечных кредитов Refi
Существует много типов ипотечных кредитов рефинансирования, и тот, который вам нужен, будет зависеть от ваших целей, а также от вашей существующей ипотеки. Вот некоторые распространенные варианты переоборудования, чтобы рассмотреть:
- Рефинансирование по ставкам и срокам: это, вероятно, самый популярный вариант рефинансирования и дает возможность снизить процентную ставку и / или получить другой срок кредита. Просто знайте, если вы выберете более короткий срок кредита, в то время как это, как правило, приносит вам более низкую ставку, а также огромную пожизненную процентную экономию, вы будете совершать более высокие ежемесячные платежи.
- Рефинансирование наличных денег: с помощью рефинансирования наличных вы используете собственный капитал своего дома, заменяя существующий остаток по кредиту более крупным и принимая разницу в наличных деньгах. Вы можете использовать деньги для улучшения дома, консолидации долга с высокой процентной ставкой или любой другой финансовой цели.
- Рефинансирование без закрытия затрат: с этим типом переоборудования кредитор покрывает расходы на закрытие, но взимает с вас более высокую процентную ставку. Если у вас нет наличных денег для покрытия расходов и вы думаете, что в противном случае могли бы извлечь выгоду из рефинансирования, этот вариант может быть стоит посмотреть. Но подойдите к нему с тщательным вниманием.
- Оптимизация рефинансирования: они, как правило, доступны для существующих заемщиков FHA, VA и USDA, и обычно включают меньше документации и более простой процесс подачи заявки и утверждения.
Рефинансирование с вашим существующим кредитором против нового
Вы не обязаны придерживаться кредитора, у которого вы получили свою первоначальную ипотеку, когда вы пополняете кредит. На самом деле, вероятно, стоит делать покупки по самой низкой цене и лучшему сервису, который вы можете найти.
Тем не менее, некоторые кредиторы могут предложить стимулы, если вы остаетесь с ними, например, отказаться от части расходов на закрытие. Поскольку эти авансовые платежи могут быть чем-то вроде барьера для тех, кто хочет рефинансировать, стимулы могут сделать переоборудование более осуществимым, и стоит поговорить с вашим кредитором.
Наконец, знайте, что если ваша ипотека была приобретена Fannie Mae или Freddie Mac, вы можете иметь право на такие программы, как Refi Now и Refi Possible.
Вопросы и ответы
Когда рефинансирование ипотеки имеет смысл?
Эксперты советуют рефинансировать, если удаётся получить ставку на целый процентный пункт ниже текущей — например, перейти с 7% на 6%. Также это оправдано при желании использовать капитал через возврат денег, изменить срок кредита или сменить его тип.
Почему ставки по ипотеке выросли в 2026 году, хотя ФРС снижала ставку?
Ставки подскочили в марте 2026 года после начала администрацией Трампа операции «Эпическая ярость» в Иране, что вызвало рост цен на газ и экономическую неопределённость. В сентябре 2026 года ФРС впервые с 2023 года повысила базовую ставку.
Сколько домовладельцев имеют ипотечную ставку ниже 6%?
По данным отчёта Redfin, по состоянию на третий квартал 2024 года 82,8% домовладельцев с ипотекой имели ставку ниже 6%. Многие из них оказались заблокированы с существующими кредитами и не могли или не хотели переезжать либо рефинансировать.
